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优秀心得体会:邮政储汇稽查工作需要创新

发布时间:2019-12-09 丨 阅读次数:

优秀心得体会:邮政储汇稽查工作需要创新

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  优秀心得体会:邮政储汇稽 查工作需要创新 优秀心得体会:邮政储汇稽查工作需要创新 随着邮政储汇业务规模的扩大,电子化网络化的发展,衍生 的金融产品不断增加,特别是新形势下,各金融机构之间的竞争异 常激烈,给邮政金融业务带来了一个崭新的市场环境与制度环境, 邮政金融的管理方式也将面临重整与再造的重大抉择。邮政储汇 稽查能否突破原有的模式、方法,将直接关系到储汇业务的稳定 与健康发展,若不尽快与金融惯例、国际惯例接轨,必将成为邮 政金融最大的“机制性风险”。因此,邮政储汇稽查的改革创新 是当前防范金融风险的重大课题。 要真正建立邮政金融风险防范机制,邮政储汇稽查要真正有 所作为,必须进行改革和创新。稽查改革创新的理论依据包括: 一是国际金融界对内部控制问题的重视。《巴塞尔协议》以银行业 风险监管为核心,包含银行业内控思想。1999 年 10 月,巴塞尔委 员会发表“有效银行监管的核心原则”共 25 条,其中专门有两条 谈及内部控制,指出“稽核应具有适当的独立性,在行内有一定 地位”,“应有合格训练有素的工作人员进行有效的全面的内部 稽查”,“内部稽核应形成直接向银行董事会或银行稽核委员会 报告的机制”。世界银行金融市场发展局对金融监管及稽核机构 的能力有一个评价。他们认为:“稽查机构的能力包括两部分: 一是权力,二是能力。权力包括稽查制度的先进性、独立性,查 账权力范围,对有问题的金融部门采取法律行为的权力,关闭和 重组机构的权力。能力包括稽查机构人员的奖励机制、内部管理 制度、人员数目和素质、稽查机构与被稽查机构的关系。二是中 国人民银行监管的现实需要与商业银行的现行稽查制度。中国人 民银行 1997 年 5 月 16 日颁布的《加强金融机构内部控制的指导原 则》中第 22 条指出:内部稽查部门要实行综合性内部监督职责, 实行对一级法人负责,以保证其独立地履行监督检查职能。建立 制度规章,保证内部稽查部门的独立性和权威性,按“下查一级” 要求实行“派驻制”。在各商业银行都普遍设立一个副行级的 “总稽核”职位,保证稽核工作相对的权威性与独立性。 从邮政金融自身的风险管理看,应当地借鉴业已成熟的国际 金融惯例以及商业银行的实践经验,遵循金融规律,在结合上实 现创新,真正建立健全稽查体系,提高以下风险控制能力。1.操 作风险:操作风险是指在邮政金融业务中,由于操作者自身业务素 质不高或风险意识不强等原因所造成的操作过程中出现的风险。2. 制度风险:制度风险是指在邮政金融业务中,由于稽查部门监督手 段落后以及制度制定有漏洞或执行不到位所造成的潜在风险。3. 管理风险:管理风险是指由于对业务管理和计算机安全管理防范 认识不足以及在安全管理中科技与资金投入不足所造成的风险。 邮政储汇稽查要改革与创新,必须正视和解决以下问题:稽 查组织体系的创新,确保稽查的独立性与权威性,重视对稽查工 作的评价考核,重视对稽查队伍的建设;提高稽查员队伍地位, 尽快抛弃“生产岗”的狭隘定位,没有好的人力激励机制,不能 为稽查人员提供合理的报酬,结果必然是现有的和潜在的稽查人 才流失,队伍的素质保证不了;金融稽查的任职资格要有明确的 规定,稽查人才培养不是一朝一夕的,它往往是复合型专家,强 调多方面的业务学习和研究,强调发现问题的能力和预警能力; 要对稽查人员进行“风险意识”的教育,要保持清醒的头脑,树 立强烈的忧患意识,树立战战兢兢、如履薄冰的工作理念。 美国管理大师彼得·德鲁克说,创新就是创造一种资源。在 稽查手段上应提倡创新,以适应金融产品创新的需要。要实现对 经营管理人员的责任稽查信息化管理;随着计算机技术在稽查中 的应用,利用计算机及网络来提高稽查的速度和效率。稽查手段 要紧跟金融创新产品及中间业务的发展需要,要具有强制性和可 操作性。 日常工作应紧紧抓住三个环节:风险集中的要集中检查,防 范风险关口要向前移,稽查与事后落实相结合。不仅要做好现场 检查,还要经常开展对等互查、交叉互查、集中互查、强制性休 假稽查和送达稽查,通过这些方式的稽查,提高稽查人员的分析 能力,使之能够对资金安全风险发出预警。 另外,营造和培育良好的邮政金融管理文化,创建一个学习 型企业是稽查改革创新的灵魂。首先,主观上抛弃重稽查、轻学 习的认识,努力创建“学习型”稽查队伍,建立起完善的学习制 度,不断加强稽查人员的政治理论学习和业务学习,使稽查人员 树立起正确的人生观、价值观、世界观。工作上做到知法懂法并 熟练运用,不断更新知识,学会利用高科技手段、技术去管理。 其次,严格执行持证上岗制度,有组织、有计划地对储汇稽查人 员进行思想政治、法律法规、业务技能等方面的培训,提高稽查 人员的综合素质,加强依法行政的意识和能力。第三,优化队伍 年龄结构和知识结构,严格稽查队伍的准入退出条件,采取多种 方式,将真正有知识、有能力的人才吸收进邮政储汇稽查队伍。 第四,加强稽查队伍的作风建设,努力造就一支“勤政、廉洁、 高效、统一”的稽查队伍。要在稽查人员中树立全局上下一盘棋, 讲政治,讲正气,不计较个人得失,不计较一个单位的得失,维 护全局的整体利益。创新意识,反对默守陈规、循规蹈矩,不断 打破旧的思维定式和传统做法,不断推进理论创新、制度创新和 工作方式方法的创新,努力探索新形势下邮政储汇工作的新特点、 新方法、新手段,建立长效管理机制、争先意识,反对工作上稳 稳当当,树立人人争先的良好风气,公正廉洁、秉公执法、公道 正派的作风。第五,加强储汇稽查和储汇分局、安保等部门间的 协调,形成合力,共同监管。

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